자신 또는 부모님의 노후 준비를 위해 주택연금이 과연 괜찮을지 알아보시는 분들 많으실 것 같아요. 저도 그렇이만 부모 입장에서 노후에 자식에게 손 벌리는 건 피하고 싶거든요. 그래서 오늘은 주택연금 단점과 장점 그리고 가입자격 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
주택연금 단점 장점 가입자격 알아보자
주택연금 가입자격 조건은?
1. 주택 소유자 또는 배우자가 만 60세 이상
2. 부부 기준 1주택을 소유하신 분
3. 9억 원 이하 주택으로 실제 거주지로 이용해야 함
1주택이 원칙이지만 다주택자로 보유주택 합산 가격이 9억 원 이하인 경우 1주택을 담보로 주택연금에 가입할 수 있습니다.
그리고 2주택자로 합산 가액이 9억 원 초과인 경우 3년 이내 담보주택 이외의 주택을 처분하는 조건으로 주택연금에 가입할 수 있습니다.
주택연금 대상주택은?
대상 주택은 시가 9억 원 이하의 주택 그리고 지방자치단체에 신고된 노인복지주택입니다. 상가나 복합용도주택은 전체 면적에서 주택이 차지하는 면적이 1/2 이상인 경우 가입이 가능합니다.
그리고 주택연금을 가입하려면 가입자가 보증료, 대출이자, 기타 비용을 납부해야 하는데요.
처음 연금수령 시 발생하는 가입비(초기보증료)는 주택 가격의 1.5%이고, 연 보증료는 연 지급총액의 0.75%한 것을 12개월로 나눠 매달 1번씩 납부하게 됩니다. 그래서 종합해보면 연지급총액은 연금수령액, 가입비, 연 보증료, 대출이자 이렇게 되며, 연지급총액에서 자동공제 되니 참고하세요.
주택연금 대출이자는 은행과 협의하여 두 가지 조건 중 하나를 선택하시면 됩니다. CD(91일 물) 3개월 변동금리가 있고, COFIX(신규취급액 기준) 6개월 변동금리가 있습니다.
따라서 적용금리는 "기준 금리(CD 또는 COFIX) + 가산금리" 이렇게 기준금리에 가산금리가 붙게 됩니다. 가산금리의 경우 CD는 1.1%, COFIX는 0.85%이네요.
정리하자면 가입자의 선택에 따라
CD + 1.1% 또는 COFIX + 0.85%
적용받게 되네요.
부부가 모두 사망하거나 주택 소유권 상실 또는 1년 이상 담보주택에 미 거주할 경우 주택연금 종료 및 상환을 해야 합니다. 여기서 연금지급총액이 주택가격을 넘어도 차액 납부 의무가 없습니다.
그러면 본격적으로 주택연금 단점 및 장점을 꼼꼼하게 알아볼까요. 주택연금 단점을 알아보기 전에 장점을 먼저 알아보도록 하겠습니다.
그러면 본격적으로 주택연금 단점 및 장점을 꼼꼼하게 알아볼까요. 주택연금 단점을 알아보기 전에 장점을 먼저 알아보도록 하겠습니다.
주택연금 장점은?
1. 가입자 및 배우자 모두에게 평생 거주를 보장합니다.
2. 국민연금과 다르게 두분 중 한분이 돌아가셔도 100% 동일 금액을 지급하게 됩니다.
3. 부부 모두 사망하여 주택을 처분하여 정산하게 되는데요. 연금 수령액 및 이자가 집값을 초과해도 상속인에게 청구되지 않습니다.
반대로 집값이 남으면 상속인에게 돌아가는데요. 은행에 지금까지 이자를 납부했으니 아무튼 오래오래 사셔서 연금을 길게 수령하시는 게 이득이네요.
4. 조건에 맞으면 재산세 25% 감면 혜택을 볼 수 있습니다.
주택연금 단점은?
1. 가장 큰 주택연금의 단점은 주택연금이라 불리지만 사실상 대출상품으로 복리 이자를 적용하여 상당한 이자가 발생합니다.
2. 가입시점의 평가한 건물 가액이 기준금액이 되어 월 수령금액이 결정되며 연금 해지 시까지 이어집니다. 따라서 주택연금에 가입 후 집값이 오를 경우 연금 수령액은 오르지 않네요.
그래서 개발호재나 집값 상승을 기대할 수 있는 주택은 주택연금으로 설정하기보다 월세나 전세를 주고 이사한 주택을 상대로 주택연금을 신청하는 방법도 있으니 참고하세요.
3. 평균수명을 기준으로 월 수령액을 단순 합산하여도 주택 가격보다 낮습니다. 주택 5억 원 기준, 월수령액 104만 원, 60세 신청하여 30년을 수령하면 374,400,000원이네요. 단순 합산이니 참고하세요.
4. 가입자 사망으로 은행이 대상 주택을 매각하여 자금을 회수하므로 남은 금액이 있으면 받을 수 있지만 주택은 상속이 어렵습니다.
5. 주택공사에 매년 0.7%의 보증료를 납부해야 됩니다.
정리해 보면 노후 준비가 미흡한 분들에게 주택연금은 희망이 될 수 있습니다. 하지만 주택연금은 이자와 보증료가 발생하므로 신중하게 자식들과 의논하여 결정하시면 좋을 것 같아요. 여기까지 주택연금 단점 장점 그리고 가입자격 알아보았습니다. 주택연금 단점과 장점에 대한 내용이 노후를 준비하는데 유용한 정보가 되었으면 합니다.
